Acceptatiebeleid voor projecten

Zowel bij IWM Finance als bij Kapitaal Op Maat houden we van transparantie. Niet alleen richting u als ondernemer, ook richting potentiële investeerders. We hanteren we een gedegen acceptatiebeleid. Met de onderstaande richtlijnen heeft u een goede basis om zelf te beoordelen of uw aanvraag kans van slagen heeft.

Als uw aanvraag niet binnen het acceptatiebeleid past moeten wij weleens het voorgestelde project afwijzen. Maar staat uw project éénmaal op het platform dan heeft u een goede kans dat het doelbedrag wordt gehaald.

Bij IWM is geen verplichting om 100% inschrijving te realiseren. Er kan sprake zijn van een langere investeringsperiode omdat ook het aantal investeerders maandelijks groeit.

Identiteitscheck

In Fase-1 starten wij met een identiteitscheck. De investeerders hebben recht om te weten met welke ondernemers, eigenaren en ondernemingen zij in zee gaan. Daarom checken we de gegevens van u als rechtspersoon en als natuurlijke persoon. Wij checken ook de 'betaalmoraal' evenals een Verklaring Onbesproken Gedrag. Hiervoor maken wij gebruik van o.a. EDR (DAS) en Experian.

Projectcheck - Kwalitatief

De volgende stap in fase-2 is een grondige analyse van uw aanvraag en uw project. Op basis van de kengetallen die u aandraagt, toetsen onze financiële experts uw plan. Denk bijvoorbeeld aan uw financiële gegevens van de laatste jaren. Of bij een startende onderneming aan een prognose voor de Balans, Winst- en Verliesrekening en de Cashflow. Uit deze analyse komen een aantal belangrijke punten naar voren:

• bepaling risicoklasse van uw project
• bepaling haalbaarheid
• bepaling kans op overfunding
• de aflossingscapaciteit voor uw aanvraag,

Alle projecten worden beoordeeld in vijf risicoklassen, van hoog tot laag risico. Met die classificatie hebben de investeerders een snel en goed beeld van het risico
en haalbaarheid van uw project. Met deze indeling kan ook worden bepaald welke rente u het beste kunt hanteren voor betaling aan uw investeerders. Naarmate het risico van uw aanvraag groter is, is het vanzelfsprekend om een hogere rente uit te keren.

Toetsing Rating Rentepercentage

Risico klasse 1 (zeer laag)..... A- van 5,5% tot 6,5%
Risico klasse 2 (laag)................ A van 6,5% tot 7,5%
Risico klasse 3 (gemiddeld) B-, B, B+ van 7,5% tot 8,5%
Risico klasse 4 (hoog)............. C, C+ van 8,5% tot 9,5%
Risico klasse 5 (zeer hoog). C vanaf 9,5%

3. Kwalitatieve toetsing

De kwantitatieve analyse wordt aangevuld met een zevental kwalitatieve beoordelingscriteria.

1. BKR toetsing (van één of meerdere eigenaren van de leningvragende onderneming).
2. Startende onderneming (minder dan twee jaarrekeningen)
3. Aantal jaar ondernemerservaring van de eigenaar(s);
4. Aanvaarden hoofdelijke aansprakelijkheid
5. Aanvaarden hoofdelijke aanspakelijkheid rechtspersoon
6. Verpanding
7. Inbreng Eigen Vermogen (> 30% van de financiering)

4. Bepaling Rating

De combinatie van de kwantitatieve en kwalitatieve toetsing resulteert in de rating, waarbij de uitkomst van een of meerdere kwalitatieve criteria het projectvoorstel kan doen afwijzen of de rating met een “plus” of “min” kan wijzigen. In algemene zin geldt dat bij het voldoen aan vier of meer van de kwalitatieve criteria de rating met een “plus” wordt opgewaardeerd en bij drie of minder met een “min” wordt afgewaardeerd.

Hiermee is IWM Fase-2 gereed en beslist u voor continuering in Fase-3.

U ontvangt een verslag met een onderbouwing van de resultaten van het toetsings- en beoordelingsproces met het verzoek een afspraak met ons te maken voor de verdere bespreking van uw project.

5. Start Fase-3 Formalisatie

In deze fase krijgt u de nodige feedback om het projectvoorstel zo nodig te verbeteren. De volledigheid van de proposities, ondernemersvaardigheden, zekerheden, garanties en eventuele andere informatie die van belang is voor het ondernemingsresultaat. Deze informatie is van belang bij de publicatie op het platform.

Het staat de ondernemer(s) vrij om een hoger rentepercentage aan te bieden dan de uitkomst van de toetsing resulteert. Dit om bijvoorbeeld het succes van de campagne te bevorderen. Echter, de hieruit voortvloeiende hogere maandelijkse lasten moeten wel binnen de aflossingscapaciteit van het project vallen, zoals berekend is in de kwantitatieve toetsing.

6. Start Fase-4 Publicatie Platvorm

In deze fase wordt de presentatie van het project gereedgemaakt voor publicatie op het platvorm. De reeds door u aangeleverden informatie kunt u nu nog aanpassen en na akkoord volgt publicatie.

Tenslotte

Het kan zijn dat tijdens Fase-2 blijkt dat ondanks onze wederzijdse inspanningen het project wordt afgewezen. Bijvoorbeeld wanneer op de kwantitatieve en/of kwalitatieve criteria van het project niet verbeterd zijn.

Onderstaand de criteria waarop een project wordt afgewezen. Voor de volledigheid geven wij tevens aan dat een afwijzing niet leidt tot restitutie van uw gedane financiële betalingen.

Een project wordt afgewezen indien:

♦ er sprake is van een negatieve BKR-toetsing.
♦ het resultaat van de kwantitatieve toetsing zodanig is dat het project buiten de hoogste risicoklasse (5) valt. Dit is een duidelijke aanwijzing dat het project financieel onvoldoende onderbouwd is.
♦ een project welke in het kwantitatieve model die in de C-categorie valt (risico klasse 4 en 5) niet wordt gecombineerd met minimaal één van kwalitatieve criteria 4, 5, 6 of 7.
♦ het project een hoger rentepercentage biedt dan 9.5% of lager dan 5.5%.

U bent zelf de sleutel tot succes...

Check vooraf de haalbaarheid van uw project

Met de Quickscan kunt u snel en eenvoudig een inschatting maken of uw project kans van slagen heeft,

Een aanvraag kost niet alleen geld maar ook een behoorlijke inspanning in tijd en aandacht. Na de IWM Fase-2 kunt u altijd nog beoordelen of u het project definitief wil indienen. U beschikt dan over alle relevante gegevens om wel overwogen door te gaan.